任意保険

任意保険とは何か?

ご自身でお車を所有されている方はご存じかと思いますが、通常お車をご購入されたら自動車の任意保険に加入します。

自動車の保険に関してですが、現状日本の法律では自賠責保険が無ければ車は運航することが出来ず、車検も取得が出来ません。自賠責保険証書に関しては車検を取得する際にその車検の期間分をカバーする自賠責保険が必要になるため、車検が残っていれば自動的に自賠責保険には加入していることになります。

但し、自賠責保険はカバーする内容が対人のみとなり、対物や自身の車両はカバーしません。また対人のケガの補償金額は120万円までとなっており、それ以上の損害が発生した場合は自腹で払うか任意保険で払うかのいずれかとなります。

任意保険ですが名前の通りドライバーが任意で加入する保険の事で、対物や人身傷害、自分の車両に対する保険やロードサービス・弁護士特約など自賠責保険でカバーされていない範囲を含めて、万が一の時に備えて大部分の方が加入されます。

ぶつけた相手のお車が800万円位価値があれば、過失10対0の場合800万円全額補償しなければなりません。なおかつ自分自身のお車は車両保険に加入していない限り補償されませんので、価値がある車両であればあるほどその分だけすべて失うことになります。

もしご自身が1000万円や2000万円位余裕でポケットマネーから出せる方であれば、任意保険に入らなくても構わないと思いますが、そういう方はほんのわずかで、大部分の方はそうでないと思います。もし任意保険に加入されていれば、その分はすべて保険で払ってもらえるので、ご自身で出費することはありませんし、事故相手との交渉・やり取りもその保険会社の担当者にやってもらえますので、ご自身の精神的負担はかなり軽減されて今まで通りの日常生活を取り戻せます。

またご自身の車両にも保険を入れていた場合、ご自身の過失が10割であっても、自分のお車の損害分も保険で負担してもらえます。特にお車が全損状態であれば、新しい車両がすぐにでも必要になると思いますが、保険でそのお車の市場価値分を補填してもらえますので、すぐに買い替えが可能です。

あと絶対に加入したほうがいいケースは、新車リース・中古リース・残価型のローンでお車をご購入されている方です。残価型やリースは契約期間が満了した時点で返却するか、残金を全額支払って購入するかのどちらかを選択する必要があります。残価型の契約の場合、車両の価値を下げるような状態であれば、残価に追加で損害分の金額を上乗せで払う必要があるため、ご自身の車両保険も含めて保険でカバーできるよう加入すべきです。

残価型ローンの残価とは?

通常ローンで500万円の車を5年で契約した場合、500万円全額を5年で払う必要がございます。

ですが新車時に500万円するAという車を残価型ローン5年で契約した場合、

Aという車を事故無く綺麗な状態で5年後に返却されれば、200万円分の残価(残った価値)があるので、5年間で300万円のローンを組めばそれで元が取れます。

但し、この場合5年後に200万円分の価値が残っている状態でなければならないということです。

例えばその間に事故を起こした場合、フレームまで当たっていれば修復歴車となりますので、その分車両価値は下がります。それ以外にもボディーをこすったり、へこましたりした場合、その分だけ価値は下がります。

​もし修復歴有になるくらいの事故になった場合は、保険で残価分を払って清算するなどそれなりの対応が必要になりますので、車両保険は必須といってもいいでしょう。

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